信用卡分期是个坑一不小心就掉坑?
作者:867800868日期:2025-01-24浏览:28分类:信用卡知识
曾经有朋友向申卡说过,分期业务是信用卡里银行赚得最大头,只要有1个客户分期就能养活好多个羊毛客户。对于这种说法,申卡曾经是持怀疑态度的,毕竟之前用了分期觉得还不错。但是看了小卡友发的帖子,觉得朋友说的也有道理,毕竟银行又不是慈善机构,怎么可能免费让你占一个月款。
前段时间休年假,跟几个闺蜜去HongKong放肆买买买,刷卡刷得很爽。前几天就要到还款日了,银行疯狂给我发短信打电话,建议我账单分期,称不仅手续费优惠,还有精美礼品拿。
听到这说不心动是不可能的,马上跟客服妹子聊起来了。
“这个年利率是多少啊”
“月手续费可以做到0.56%”
如果你以为月手续费*12就等于年手续费的话,那你就错了,幸好我是搞金融的,数学也不错,才没被客服妹子糊住。为什么这么说?来来来,我列举两种还款方式,一种是到期一次还本付息,另一种是像信用卡分期一样每月还。
1、如果你借了10000元,一年后连本带息一起还了本金10000元利息672元,那么年手续费率就=672/10000*100%=6.72%。
似乎还行,不算太高。
2、如果你采用信用卡分期的方式,每月分期还款本金利息889.33元,那么一年下来,本金总计还了10000元,利息672元。
看上去似乎一样啊。
但上面两种还款方式,最大的区别就是,第一种方式10000元本金你占用了整整1年。
第二种方式你每月都还了一部分本金,除了第一个月本金是10000元以外,剩下每月本金都会减少一部分。
本金减少了,但是利息还是按照10000元给你算的,真尼玛坑!
因此,要计算第二种还款方式的真实手续费率,并不能简单的用月手续费率*12计算。
我们以10000元分12期,月手续费率0.56%为例,每月需还本金加利息889.33元。
打开Excel表,按照下面格式输入,注意第一行的本金要填负数:
在计算年手续费率时,选定第一至第十三行,最后在结果里乘以12。
最后计算出来的实际年手续费率高达12.18%,坑爹啊!
所以说市面上鼓吹的,不论是现金分期还是账单分期,如果没有免手续费活动,都是大坑,能不用千万别用。
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